(מסמך הבהרות (15 נקודות
הקרן ו/או הגוף המנהל אותה מתחייבים לנהוג בכל הקשור עם הקרן בהתאם לכתוב להלן, בכפוף לתקנות הקרן ולדין החל ולהוראות הגורמים המפקחים על הקרן ומתחייבים לא לשנות את התקנות באופן שיסתור את הכתוב להלן, אלא אם שינוי התקנות יתבקש לאור הדין החל והוראות הגורמים המפקחים על הקרן, והכל בכפוף לחובת הנאמנות של הקרן כלפי חבריה.
אם תישאר יתרה מהסכום שיצטבר מדמי הניהול להוצאות, לאחר ניכוי ההוצאות, היא תיועד כהטבה לחברי הקרן בדרך של זכויות לביטוח פנסיוני או בכל דרך, כפי שתיקבע ע"י הנהלת הקרן ומוסדותיה. היתרה תוקצה להקניית זכויות לכל עמיתי הקרן - הפעילים והלא-פעילים - בשיעור זהה מהזכויות שצבר כל אחד מהם עד מועד חלוקת היתרה.		.א
הקרן תהיה מוכנה כשירות בלבד ומבלי שתישא בכל אחריות בשל כך, לפצל ולהעביר כספים עבור עובדי המעסיק - אלה המבוטחים בה ואלה שאינם מבוטחים בה - לגופים פנסיוניים אחרים כגון קופות גמל וחברות ביטוח, לתוכניות מאושרות עפ"י הדין וכן לרכז את הדיווח השנתי לחברים מהגופים השונים לרבות טיפול בטופס 161 בעת עזיבות עבודה, הכל בכפוף להוראות המעסיק ולקבלת הנתונים הדרושים מהמעסיק ומהגופים האחרים ובאחריותם.		.ב
אנשי הקרן יפקדו מדי פעם את המעסיק במשרדיו, על מנת לטפל בכל הבעיות והנושאים הקשורים לביטוחם הפנסיוני של העובדים.		.ג
בתקופת ההסכם תמציא הקרן למעסיק, לפי דרישתו, כל מידע ו/או מסמך שיתבקש על-ידיו הקשור בהסכמי ההצטרפות שלה עם גופים שונים, בעבר ובעתיד - בכפוף להוראות כל דין ובהסכמת אותם גופים.		.ד
92% מתקבולי העמיתים ייועדו אך ורק לזכויות החברים, במסגרת חשבונות צבירת הזכויות שלהם. הקרן תגבה מהסכומים המופקדים בקרן 8% לכל היותר, לשם מימון כל הוצאותיה ועוד % 0.25 מיתרת ערך זכויות מוקפאות בכל שנה.		.ה
עודפים מעתודה אקטוארית ע"פ התקנות (בשיעור 0.75% מתוך 8% דמי הניהול) יועברו לחלוקה בין חברי הקרן, ולא יועברו להון העצמי של החברה המנהלת כל עוד אין הקרן מחויבת להון עצמי על פי הדין החל או הוראות הגורם המפקח, או לגורם אחר כלשהו.		.ו
בשלב זה אין הקרן משווקת את התכנית באמצעות סוכני ביטוח, אם הקרן תשווק בשלב יותר מאוחר באמצעות סוכני ביטוח או גורם אחר, היא תקבע אמות מידה לתיגמולם ומנגנון התיגמול וההסכמים שיחתמו לצורך כך יובאו לידיעת החברים.		.ז
דמי טיפול ועמלה ישולמו ע"י הקרן לסוכן ביטוח או גורם חיצוני - כל עוד יש טיפול במצטרפים על ידי הסוכן או הגורם החיצוני.		.ח
הקרן לא תחייב היום ובעתיד קבוצת מבוטחים כלשהי לקבל חבילה פנסיונית משולבת עם גורמי ביטוח חיצוניים.		.ט
הקרן תהיה מוכנה לתת לחבריה הלוואות ככל שהדבר יותר בתחיקה , כאשר שיעור הריבית על ההלוואות לא יהיה קטן משיעור התשואה האפשרי בהשקעות הקרן בעת מתן ההלוואה, או בשיעור הריבית המינימלי שיש לגבות על פי תחיקה - הגבוה מבין השניים, ולא גדול יותר מהשיעור המרבי שנקבע על פי תחיקה או לא גדול יותר מעבר לחצי אחוז, משיעור התשואה האפשרי בהשקעות הקרן בעת מתן ההלוואה הגבוה מבין השניים.		.י
הקרן מתחיבת לא לשלם לשום עמית מעבר למתחייב על לפי תקנות תכנית הפנסיה, ולפי אמות מידה אחידות לכלל חברי הקרן, שיפורסמו ברבים.		י"א
הקרן לא תיצור הפליה בין עמית לעמית לגבי זכויות הפנסיה.		י"ב
הקרן והחברה המנהלת שלה מתחיבות לשמור על סודיות המידע, מכל סוג שהוא, המתקבל מהמעסיק, וכי ידוע להן וכן כי תוודאנה כי עובדיהן ידעו אף הם, כי הפרת חובת סודיות זו מהווה, בין היתר, עבירה על חוק העונשין, התשל"ז 1977.		י"ג
הצדדים מצהירים כי ידוע להם, כי המידע שיהיה והחומר אשר הגיע ו/או יגיע לידיהם או לידיעתם, הקשור במישרין או בעקיפין - בקרן ו/או בגוף המנהל, באיזו מקרנותיהן או תאגידי הבת שלהן, במי מעמיתי קרנותיהן או בזכויות הקשורות בהם ועצם מסירתו למי מהצדדים, עובדיהם, שלוחיהם, והבאים מכוחם של הצדדים או הקשורים בהם, מהווה מידע חסוי ומוגן, בין היתר עפ"י חוק הגנת הפרטיות, התשמ"א- 1981 (להלן - "החוק").		י"ד
התחייבות זו ניתנת ע"י הצדדים בשמם ובמקום כל אחד ואחד מעובדיהם, קבלניהם, או בעלי הגישה לאותו מידע או חומר.
מבלי לגרוע מן האמור לעיל מתחייבים הצדדים לגרום לכך, שכל אדם הקשור אליהם שתהיה לו גישה למידע האמור ישמור על סודיות בהתאם ולא ימסור כל פרט מתוכו שלא ברשות חברת הניהול ולא יעשה כל מעשה או מחדל העלול להוות עבירה פלילית או אזרחית עפ"י כל דין.
הצדדים מקבלים עליהם את כל האחריות, פלילית ואזרחית, הנובעת מאי עמידה בהתחיבויות הר"מ.
התחיבות זו תקפה ומתיחסת למשך כל תקופת הימצאות המידע בידי הצדדים או אחרים כאמור לעיל או בידיעתם.
אם הקרן תחתום על הסכם רציפות עם קרנות פנסיה אחרות או עם גופים אחרים, היא תבטיח את זכותו של חבר הקרן להמשיך כחבר אצלה, ותימנע מלהתחייב מלפני הקרן האחרת או הגוף האחר להפסיק את חברותו אצלה בנסיבות כלשהן.		ט"ו
:עוד בנושא זה
כיצד לבחור קרן פנסיה	.1
(מסמך הבהרות (27 נקודות	.2
קרנות הפנסיה שאינן בבעלות חברות ביטוח	.3