(מסמך הבהרות (27 נקודות
(הערה: אגף שוק ההון באוצר הודיע לקרנות הפנסיה כי מסמך זה אינו חוקי ולכן אסור להן להתחייב לפי הכתוב בו. הודעה זו חסרת שחר לחלוטין, אך קרנות פנסיה רבות נתלות בה כדי לסרב להתחייב לפי הכתוב במסמך. מומלץ לדרוש מקרן פנסיה, כי המסמך יצורף להסכם ההצטרפות אליה, תוך ציון כי הקרן מתחייבת שברגע שיתברר כי המסמך חוקי, היא תחל לפעול לפיו, אוטומטית).
הקרן ו/או הגוף המנהל אותה מתחייבים לנהוג בכל הקשור עם הקרן בהתאם לכתוב להלן, בכפוף לתקנות הקרן ולדין החל ולהוראות הגורמים המפקחים על הקרן לרבות חובות הנאמנות של הקרן (להלן יחדיו - "ההוראות") ומתחייבות לא לשנות את התקנות באופן שיסתור את הכתוב להלן, אלא אם שינוי התקנות יתבקש לאור הדין החל והוראות הגורמים המפקחים על הקרן.
אם תשאר יתרה מהסכום שיצטבר מדמי הניהול להוצאות , לאחר ניכוי ההוצאות, היא תיועד כהטבה לחברי הקרן בדרך של זכויות לביטוח פנסיוני או בכל דרך, כפי שתיקבע ע"י הנהלת הקרן ומוסדותיה.		.א
הקרן תהיה מוכנה כשירות בלבד ומבלי שתישא בכל אחריות בשל כך, לפצל ולהעביר כספים עבור עובדי המעסיק - אלה המבוטחים בה ואלה שאינם מבוטחים בה - לגופים פנסיונים אחרים כגון קופות גמל וחברות ביטוח, לתוכניות מאושרות עפ"י הדין וכן לרכז את הדווח השנתי לחברים מהגופים השונים לרבות טיפול בטופס 161 בעת עזיבות עבודה, הכל בכפוף להוראות המעסיק ולקבלת הנתונים הדרושים מהמעסיק ומהגופים האחרים ובאחריותם.		.ב
אנשי הקרן יפקדו מדי פעם את המעסיק במשרדיו, על מנת לטפל בכל הבעיות והנושאים הקשורים לביטוחם הפנסיוני של העובדים.		.ג
בתקופת ההסכם תמציא הקרן למעסיק, לפי דרישתו, כל מידע ו/או מסמך שיתבקש על-ידיו הקשור בהסכמי ההצטרפות שלה עם גופים שונים, בעבר ובעתיד - בכפוף להוראות כל דין ובהסכמת אותם גופים.		.ד
במידה ויוענקו ע"י הקרן לעובדי גוף כלשהו זכויות שטיבן מנוסח באופן אחר מזה הכתוב בתקנות, הן יוענקו גם לעובדי המעסיק, בכפוף לאותם כללים והסדרים, לפיהם ניתנו הזכויות הנ"ל.		.ה
92% מתקבולי העמיתים ייועדו אך ורק לזכויות החברים, במסגרת חשבונות צבירת הזכויות שלהם. הקרן תגבה מהסכומים המופקדים בקרן 8% לכל היותר, לשם מימון כל הוצאותיה ועוד 0.25% מיתרת ערך זכויות מוקפאות בכל שנה.		.ו
עודפים מעתודה אקטוארית ע"פ התקנות (בשיעור 0.75% מתוך 8% דמי הניהול) יועברו לחלוקה בין חברי הקרן, ולא יועברו להון העצמי של החברה המנהלת או לגורם אחר כלשהו.		.ז
הקרן לא רכשה ביטוח משנה. רכישה בעתיד תהיה רק אם היא תגדיל את סך הזכויות הצפויות לחברי הקרן.		.ח
הקרן תגבה את שיעור דמי הניהול המותר עפ"י דין משווי יתרת זכויות מוקפאות, כאשר שיעור ההוצאות בקרן יעלה מעל שיעור דמי הניהול הקבוע בתקנות. בכל מקרה לא יעלה הסכום שיגבה בגין זכויות מוקפאות על 25 ש"ח בשנה, צמוד למדד המחירים לצרכן של חודש דצמבר 1996.		.ט
בשלב זה אין הקרן משווקת את התכנית באמצעות סוכני ביטוח, אם הקרן תשווק בשלב יותר מאוחר באמצעות סוכני ביטוח או גורם אחר, היא תקבע אמות מידה לתיגמולם ומנגנון התיגמול וההסכמים שייחתמו לצורך כך יובאו לידיעת החברים.		.י
דמי טיפול ועמלה ישולמו ע"י הקרן לסוכן ביטוח או גורם חיצוני - כל עוד יש טיפול במצטרפים על ידי הסוכן או הגורם החיצוני.		י"א
הקרן לא תחייב היום ובעתיד קבוצת מבוטחים כלשהי לקבל חבילה פנסיונית משולבת עם גורמי ביטוח חיצוניים.		י"ב
הקרן תפעל לשיפור נוסחת ערכי הפדיון מיד לאחר שיוודע לה כי אגף שוק ההון באוצר אישר נוסחת ערכי פדיון הטובה מזו שבתקנותיה.		י"ג
הקרן תגבה ריבית פיגורים בגין איחור בתשלום דמי גמולים, בשיעור שלא יעלה על שיעור התשואה הגדול ביותר שהיתה יכולה להשיג בהשקעותיה במועד שבו היו דמי הגמולים אמורים להיות משולמים, או בשיעור המינימלי שנקבע בתחיקה - הגבוה בין השניים.		י"ד
הקרן תהיה מוכנה לתת לחבריה הלוואות ככל שהדבר יותר בתחיקה , כאשר שיעור הריבית על ההלוואות לא יהיה קטן משיעור התשואה האפשרי בהשקעות הקרן בעת מתן ההלוואה, או בשיעור הריבית המינימלי שיש לגבות על פי תחיקה - הגבוה מבין השניים - ולא גדול יותר מהשיעור המרבי שנקבע על פי תחיקה או לא גדול יותר מעבר לחצי אחוז, משיעור התשואה האפשרי בהשקעות הקרן בעת מתן ההלוואה - הגבוה מבין השניים.		ט"ו
הקרן מתחיבת לא לשלם לשום עמית מעבר למתחייב על פי תקנות תוכנית הפנסיה, ולפי אמות מידה אחידות לכלל חברי הקרן, שיפורסמו ברבים.		ט"ז
הקרן לא תטיל הגבלות על צירוף עובדי המעסיק בשל סיבות בריאות או סיבות אחרות כלשהן. אם הקרן תתן הסכמתה לכך, אך תתנה זאת בצירוף כל עובד שיחל עבודתו בחברה, יוצאו מכלל המחויבים בהצטרפות, עובדים אשר בעת תחילת עבודתם מחזיקים בתוכנית ביטוח שהיתה להם בסמוך לפני תחילת עבודתם בחברה, וכן עובדים שיבחרו לבטח עצמם בתוכנית שאינה מסוג פנסיה.		י"ז
הקרן תמסור למעסיק ו/או לעובד - אם תידרש לכך - את הפירוט וההנחות לחישוב זכויות הפנסיה וכן כל דו"ח על מצבה האקטוארי המוגש ע"י הקרן לאגף שוק ההון.		י"ח
הקרן תגדיל זכויות החברים בכל עת שיתהווה עודף אקטוארי, אלא אם תהיה מניעה לכך עקב תחיקה או בדין החל.		י"ט
הקרן מתחיבת כי ברגע שחבר הקרן ו/או מעסיקו שהפריש עבורו לקרן, יטענו כי נפלה טעות בחישוב זכויות, היא לא תטען להתישנות, גם אם הגיע מועד התישנות על-פי חוק התישנות ותבדוק כל טעות בחישוב זכויות לגופה.		כ
הקרן לא תיצור הפליה בין עמית לעמית לגבי זכויות הפנסיה.		כ"א
הקרן והחברה המנהלת שלה מתחיבות לשמור על סודיות המידע, מכל סוג שהוא, המתקבל מהמעסיק, וכי ידוע להן וכן כי תוודאנה כי עובדיהן ידעו אף הם, כי הפרת חובת סודיות זו מהווה, בין היתר, עבירה על חוק העונשין, התשל"ז 1977.		כ"ב
הצדדים מצהירים כי ידוע להם, כי המידע שיהיה והחומר אשר הגיע ו/או יגיע לידיהם או לידיעתם, הקשור במישרין או בעקיפין בקרן ו/או בגוף המנהל, באיזו מקרנותיהן או תאגידי הבת שלהן, במי מעמיתי קרנותיהן או בזכויות הקשורות בהם ועצם מסירתו למי מהצדדים, עובדיהם, שלוחיהם, והבאים מכוחם של הצדדים או הקשורים בהם, מהווה מידע חסוי ומוגן, בין היתר עפ"י חוק הגנת הפרטיות, התשמ"א- 1981 (להלן - "החוק").		כ"ג
התחייבות זו ניתנת ע"י הצדדים בשמם ובמקום כל אחד ואחד מעובדיהם, קבלניהם, או בעלי הגישה לאותו מידע או חומר.
מבלי לגרוע מן האמור לעיל מתחייבים הצדדים לגרום לכך, שכל אדם הקשור אליהם שתהיה לו גישה למידע האמור ישמור על סודיות בהתאם ולא ימסור כל פרט מתוכו שלא ברשות חברת הניהול ולא יעשה כל מעשה או מחדל העלול להוות עבירה פלילית או אזרחית עפ"י כל דין.
הצדדים מקבלים עליהם את כל האחריות, פלילית ואזרחית הנובעת מאי עמידה בהתחיבויות הר"מ. התחיבות זו תקפה ומתיחסת למשך כל תקופת הימצאות המידע בידי הצדדים או אחרים כאמור לעיל או בידיעתם.
הקרן מתחיבת כי לא תשנה את התקנות באופן שיפחית מזכויות חבר הקרן שיפסיק את עבודתו אצל המעסיק וימשיך בחברותו בקרן.		כ"ד
הקרן מתחיבת כי אם היא תחתום על הסכם לרציפות זכויות עם קרן פנסיה אחרת או עם גוף אחר כלשהו, היא תוודא לפני הצטרפות החבר כי הזכויות שצבר העובד אצלה לא ייפגעו עקב הפסקת החברות אצלה וכי הזכויות הצפויות בקרן האחרת או בגוף האחר לאחר תחילת החברות אצלם לא יפחתו מאלה שהיה צפוי לקבל אצלה אילו המשיך בחברות במסגרתה גם לאחר הפסקת העבודה. לחילופין אם הקרן תחתום על הסכם רציפות כנ"ל, היא תבטיח את זכותו של חבר הקרן להמשיך כחבר אצלה, ותמנע מלהתחייב מלפני הקרן האחרת או הגוף האחר להפסיק את חברותו אצלה בנסיבות כלשהן.		כ"ה
הקרן מתחיבת כי עובד שיפסיק את עבודתו אצל המעסיק ואשר ימשיך את חברותו אצלה, יהיה זכאי לפנסית נכות לפי אותן אמות מידה הנהוגות לגבי עובד הממשיך לעבוד אצל המעסיק, וכי גם אם לא יעבוד בעת שיאבד את כושר עבודתו, יראוהו כעובד לצורך קביעת זכותו לפנסית נכות, (זכאות לנכות תקבע ע"פ כושרו לעבודה בתפקידו או בעבודה הולמת אחרת).		כ"ו
הקרן מבהירה כי אלמנה תחשב גם מי שמקום מגוריה הופרד ממקום מגוריו של עמית או עמית פנסיונר עקב בעיות בריאות שלה או של בן זוגה, או בשל התמכרות לסמים או לאלכוהול, או בשל סיבות דומות לאלה.		כ"ז
:עוד בנושא זה
כיצד לבחור קרן פנסיה	.1
(מסמך הבהרות (15 נקודות	.2
קרנות הפנסיה שאינן בבעלות חברות ביטוח	.3